Puis-je retirer pour une résidence secondaire ?

Non : l’encouragement à la propriété vise uniquement la résidence principale que vous occupez.

Retrait ou mise en gage ?

Le retrait augmente vos fonds propres directs (mais déclenche l’impôt et sort l’argent du 3a) ; la mise en gage garde le capital investi. La meilleure option dépend de votre dossier hypothécaire.

Le retrait 3a compte-t-il comme fonds propres « durs » ?

Oui, contrairement au 2e pilier qui a des règles spécifiques : le 3a retiré entre dans les fonds propres. Votre banque détaille le calcul.

Finance & épargne

Retrait du 3e pilier pour acheter un bien immobilier : mode d’emploi

Environ 6 min de lecture · information générale, pas de conseil personnalisé sur cette page.

Rédigé et vérifié par Rédaction Assur-IA (Vanguard Advice SA) · Mis à jour le 3 juillet 2026

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Le 3e pilier n’est pas bloqué jusqu’à la retraite quand il s’agit de votre logement : l’encouragement à la propriété permet de retirer (ou de mettre en gage) son 3a pour acheter sa résidence principale.

C’est l’un des leviers de fonds propres les plus utilisés en Suisse.

Conditions du retrait anticipé

Le retrait pour la propriété concerne la RÉSIDENCE PRINCIPALE (pas une résidence secondaire ni un objet de rendement) : achat, construction, amortissement d’une hypothèque existante ou travaux à valeur ajoutée. Le retrait peut être total ou partiel, et il est aussi possible pour rembourser plus tard.

Alternative au retrait : la MISE EN GAGE du 3a auprès de la banque. L’argent reste investi (et continue de fructifier), mais sert de garantie — souvent intéressant si la banque l’accepte dans le calcul des fonds propres.

L’imposition du retrait, et comment la limiter

Le capital retiré est imposé séparément du revenu, à taux réduit mais PROGRESSIF : retirer 100 000 CHF d’un coup coûte proportionnellement plus cher que deux retraits de 50 000 CHF sur des années différentes. D’où la stratégie classique : détenir PLUSIEURS comptes 3a et échelonner.

Pour un achat, on ne choisit pas toujours le calendrier — mais si vous préparez un projet immobilier à moyen terme, structurer son 3a en plusieurs pots dès maintenant garde cette option ouverte. Faites aussi le calcul retrait vs mise en gage avec votre conseiller hypothécaire.

Questions fréquentes

Puis-je retirer pour une résidence secondaire ?: Non : l’encouragement à la propriété vise uniquement la résidence principale que vous occupez.
Retrait ou mise en gage ?: Le retrait augmente vos fonds propres directs (mais déclenche l’impôt et sort l’argent du 3a) ; la mise en gage garde le capital investi. La meilleure option dépend de votre dossier hypothécaire.
Le retrait 3a compte-t-il comme fonds propres « durs » ?: Oui, contrairement au 2e pilier qui a des règles spécifiques : le 3a retiré entre dans les fonds propres. Votre banque détaille le calcul.

Sources officielles

Nos données et informations s'appuient sur les publications officielles de la Confédération suisse.